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請求書買取サービスは取引が完了したもののまだ振り込まれていない売掛金を買い取ってくれるサービスです。
審査が甘く支払サイトを短縮できることから特に中小企業の間で注目を集めており、資金調達の利用している事業主も増えています。
ですがメリットもデメリットもある方法なので、正しい知識を持ったうえで利用するかを判断する必要があります。
今回はそんな請求書買取サービスについて
- 資金調達の仕組み
- メリット
- デメリット
などの情報を紹介していきます。
| 手数料 | 1％～14.8％ |
|---|---|
| 上限額 | 無制限 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～2億円 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～5,000万円 |
| 振込時間 | 最短1時間 |
請求書買取サービスってどんなサービスなの？資金調達の仕組みについて
請求書買取サービスはその名の通り、企業間での取引で発行される請求書を買い取ってくれるサービスです。
企業間で取引を行う場合、商品を納品したらすぐに代金が支払われるのではなく、売掛債権が発行され後日売掛金が支払われるのが一般的です。
それに対して請求書買取サービスでは、後日支払われる予定の売掛金を買い取ることで、本来の売掛金の支払日よりも前に資金を調達することができます。
ファクタリングと呼ばれることも多く、中小企業を中心に資金調達の手段として利用されています。
請求書買取サービスの流れ
請求書買取サービスでは次のような流れで手続きを行います。
- 取引が完了し、請求書が発行される
- ファクタリング会社に申し込みをする
- 審査
- 売掛金の買取金額が振り込まれる
- 売掛先から売掛金が支払われ次第、ファクタリング会社に売掛金を支払う
請求書買取サービスは契約方法で2種類に分けられる
請求書買取サービスは契約方法で次の2種類に分類できます。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
2社間ファクタリングは売掛金を受け取る会社(自社)とファクタリング会社の2社間で契約を行います。
売掛先の承認は必要なく、最短即日で振り込んでもらえるのが特徴です。
3社間ファクタリングは自社と売掛先、ファクタリング会社の3社で契約を行います。
売掛先の承認も必要なので少し時間はかかりますが、売掛先からファクタリング会社に直接売掛金を支払ってもらえるので手間がかからず、また未払のリスクが低いので手数料が安いのが特徴です。
請求書買取サービスで資金調達をする7つのメリット
資金調達の方法はいろいろとありますが、請求書買取サービスを利用する場合には次のようなメリットがあります。
- 早期の資金調達が可能
- 審査が甘い
- 売掛先の信用を確認できる
- 売掛先にバレずに資金調達できる
- 負債を抱えるわけではない
- オンライン完結も可能
- 少額の売掛金でも利用できる
売掛金の支払期日よりも早く資金調達できる
請求書買取サービスを利用する1番のメリットは、売掛金を早期に支払ってもらえる点です。
売掛金は請求書が発行されてすぐに支払われるのではなく、支払期日が2ヶ月後などに設定されていることが多いです。
そのため取引完了から支払われるまでの期間(支払サイト)が長く、そのせいで資金繰りが厳しくなる企業も少なくありません。
請求書買取サービスでは売掛金を買い取り、すぐに支払いをしてくれるので本来の売掛金の支払日よりも早く資金を調達できます。
資金繰りが厳しくなったときにすぐに資金調達ができるため、利用している企業も増えていますよ。
融資を受けるより審査が甘い
資金調達の方法には請求書買取サービス以外にも銀行での融資などがありますが、融資を受けるためには厳しい審査に通過しなければいけません。
請求書買取サービスでも審査は行われていますが、申し込みをした会社よりも売掛先の信用が重視されるため、審査は甘いのが特徴です。
これは、請求書買取サービスではファクタリング会社は売掛先から売掛金が支払われないと損失を抱えてしまうためです。
逆に申し込みをした会社の信頼が多少低くてもファクタリング会社は売掛金が支払われれば特に損をすることはありません。
そのため請求書買取サービスは、信用のある売掛先の売掛金で申し込みをすれば、融資を断られた会社であってと利用できるのです。
売掛先の信用を確認できる
請求書買取サービスでは売掛先の信用が確認されます。
そのため請求書買取サービスを利用することで売掛先の信用を確認することもできます。
もし申し込みをして審査に落ちてしまった場合、その売掛金を発行した売掛先は経営状況が悪いなどで信用が落ちている可能性があります。
このような調査は取引を行う際に自社でも行うでしょうが、請求書買取サービスを利用すればアウトソーシングすることが可能ですよ。
売掛先にバレずに資金調達ができる
資金調達をするときに、その旨が売掛先に知られてしまうと「この会社は経営が危ない？」と思われてしまいそうで請求書買取サービスが利用できないというケースも少なくありません。
ですが2社間ファクタリングに対応した会社を利用すれば、請求書買取サービスを利用したことは売掛先に知られることはありません。
売掛先との関係に影響が出ることもなく隠れて支払サイトを短縮できるので、安心して資金調達ができますよ。
負債を抱える必要がない
請求書買取サービスは融資とは違い、あくまで振り込まれることが決まっている売掛金を買い取ってもらうことで、本来の売掛金の支払日よりも早く資金を調達するサービスです。
そのためお金を借りる融資とは違って利用しても負債が増えることはありません。
負債を抱えてしまうとそれ以降に融資の申し込みをする際に審査に影響が出たり決算書が悪化したりもしますが、請求書買取サービスならそのような心配もありませんよ。
手続きをオンラインで完結できることも多い
銀行で融資を受ける場合、必要書類を集めて何度も銀行の店舗まで足を運ばなければいけません。
対して請求書買取サービスの場合、利用する会社にもよりますがオンライン上ですべての手続きを完結することも可能です。
オンラインで手続きができると人員を割く必要がなく、効率よく業務を回すことも可能です。
ただしすべてのファクタリング会社でオンライン完結で請求書買取サービスを利用できるわけではないので、ファクタリング会社を選ぶ際に確認するようにしてください。
少額の資金調達も可能
請求書買取サービスはファクタリング会社によって違いますが、少額の売掛金であっても買い取ってもらえることが多いです。
そのため少額の売掛金しかない企業であっても特に問題なく利用できます。
中には100万円以上などある程度高額な請求書でないと買い取っていない会社もありますが、10万円などから買取が可能なファクタリング会社もあります。
もちろん1,000万円以上など高額な売掛金の買取に対応している会社もあるため、金額に関係なく資金調達ができるのもメリットですよ。
請求書買取サービスのデメリット
請求書買取サービスは便利なサービスですが、ただ便利なだけではなく次のような注意点・デメリットもあります。
- 手数料がかかる
- 3社間ファクタリングは時間がかかる
- 必ず利用できるわけではない
- 売掛金が必要
- 振込が分割されることも
便利な部分ばかりが注目されがちですが、デメリットも確認しておきましょう。
手数料がかかる
請求書買取サービスは買い取った売掛金の金額をそのまま振り込んでくれるのではなく、手数料を引いた金額が振り込まれます。
つまり、普通に売掛先から売掛金が振り込まれるときよりも請求書買取サービスを利用したときの方が受け取る金額は少なくなります。
利益率が低い売掛金を買い取ってもらったり、手数料が高いファクタリング会社を利用した場合、請求書買取サービスを利用したせいで利益が出なくなる恐れもあるので注意してください。
3社間ファクタリングは時間がかかる
請求書買取サービスは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分けられますが、この内即日で振込をしてもらえるのは2社間ファクタリングのみです。
3社間ファクタリングでは売掛先に対して請求書を買い取る旨を伝えなければいけないため、その手続きで時間がかかってしまいます。
振込までに1～2週間ほどかかることも珍しくないので注意してください。
必ず利用できるとは限らない
請求書買取サービスを利用するためには審査があり、審査で落ちてしまうとたとえ売掛金があっても資金調達はできません。
この審査では申し込みをした会社の信用よりも売掛先の信用が重視されるため、信用のある企業が申し込みをしたとしても売掛先次第では審査に落ちる可能性もあります。
融資などに比べて審査は緩いですが、必ず利用できるとは限らないので注意してください。
売掛金がなければそもそも利用できない
請求書買取サービスは売掛金を買い取ってもらうサービスなので、そもそも売掛金がなければ利用できません。
特に小売業や飲食業では売掛金を使わずに現金取引を行うことが多いため、そのような企業は請求書買取サービスの利用は向いていません。
また売掛金が発生したとしても、相手が個人の場合は信用が低いことから断られてしまうことが多いのでその点にも注意してください。
振込が分割されることもある
ファクタリング会社によっては、買い取った売掛金の代金を一括で支払うのではなく、分割して支払うこともあります。
これは売掛金の未回収リスクを下げるための措置で、そのような会社ではまず買取代金の一部が支払われ、その後売掛金が支払われ次第残額が支払われることになります。
分割で支払われた結果、必要な金額に届かないことも考えられるため注意してください。
悪質な請求書買取サービスもあるって本当？
残念なことに請求書買取サービスは優良な物ばかりではなく、中には悪質なサービスもあります。
これは請求書買取サービスは法律で手数料などが定められておらず、また融資を行うわけではないため貸金業登録も必要ないためです。
次のような請求書買取サービスは悪質で闇金などの可能性もあるため、利用を避けてください。
- 審査なしで利用できる
- 分割払いを提案してくる
- 担保や保証人が必要
- 手数料が高額
- 手数料以外の費用が発生する
どの会社がいいの？請求書買取サービスの選び方
請求書買取サービスはさまざまな会社が行っており、それぞれサービスなども違います。
中には悪質な会社もあるため、自分で安全かつ良い条件で買取をしてくれる会社を選ぶ必要があります。
ここからは請求書買取サービスを選ぶポイントを紹介していきます。
手数料から選ぶ
ファクタリング会社はそれぞれ手数料が違います。
手数料が高いファクタリング会社を選ぶと、その分だけ自社の利益は少なくなってしまうので手数料から会社を選ぶことは非常に重要です。
手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで相場が異なります。
それぞれの相場は以下の通りなので、サービスを選ぶときの参考にしてください。
| 2社間ファクタリング | 10～30％ |
|---|---|
| 3社間ファクタリング | 1～9％ |
審査通過率から選ぶ
請求書買取サービスでは審査があり、当然ですが審査に通過できなければ利用できません。
そのため確実に資金調達をしたい場合は、できるだけ審査通過率が高い会社を選ぶことも大切です。
審査通過率は公式サイトで確認できることが多いです。
ただし、審査が行われていないような会社は悪質の可能性が高いので注意してください。
2社間か3社間かで選ぶ
請求書買取サービスは2社間と3社間に分けられます。
それぞれ次のようにメリットが違うので、自社に合うと思うサービスを選ぶようにしてください。
- 最短即日で振り込みが可能
- 売掛先の商品がいらない
- 手数料が安い
- 売掛先からファクタリング会社に直接振り込みをしてくれるので手間がかからない
利用可能額から選ぶ
請求書買取サービスはそれぞれいくら分の売掛金を買い取ってくれるかが異なります。
特に少額もしくは高額な売掛金をお持ちの場合、利用するサービスによっては買い取ってもらえない恐れがあります。
買取可能な売掛金の金額は公式サイトから確認できることがほとんどなので、まずは公式サイトの情報を確認して、必要な金額に合った会社を選びましょう。
請求書買取サービスでよくある質問
[faq]
まとめ：請求書買取サービスなら個人事業主でも資金調達できる！必要に応じて利用の検討を
今回紹介してきたように請求書買取サービスを利用すれば売掛金を本来の支払日よりも前に現金化することが可能です。
審査も融資に比べて甘いため、中小企業を中心に利用者も増えています。
ですが請求書買取サービスは良いことばかりではなく、手数料がかかる、売掛先の信用次第で利用できるかが決まるといった注意点もあります。
メリットもデメリットもきちんと理解した上で、必要に応じて請求書買取サービスで資金を調達しましょう。