おすすめファクタリング優良業者 
売掛金を買い取ってもらうことで事業資金を調達できるファクタリング。
ですが企業・事業者によっては高額な事業資金が必要なケースもあり、いくらまで調達できるのかを知りたいという方も少なくありません。
そこで今回は、ファクタリングでいくらまで調達できるのか、上限金額について詳しく解説していきます。
| 手数料 | 1％～14.8％ |
|---|---|
| 上限額 | 無制限 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～2億円 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～5,000万円 |
| 振込時間 | 最短1時間 |
ファクタリングの利用限度額は保有している売掛債権によって決まる
ファクタリングでは自社が保有している売掛金を買い取ってもらうことで資金調達を行います。
そのため大前提として売掛金がなければ利用できず、調達できる限度額は保有している売掛金の金額によって決まります。
あくまで買い取りなので保有している売掛金を超える金額では買い取ってもらえないため、高額な資金を調達するには高額な売掛金が必要です。
売掛金を保有していない場合はどれだけ信用のある企業であってもファクタリングは利用できないので、前提として覚えておきましょう。
ファクタリングの限度額は利用するファクタリング会社によっても変わる！
ファクタリングでは売掛金を買い取ってもらうことで資金調達ができますが、ファクタリング会社はそれぞれいくら分の売掛金を買い取っているかが違います。
たとえば数億円単位の売掛金を買い取れるファクタリング会社もあれば、数百万円程度までしか買い取れないファクタリング会社もあります。
高額な売掛金を保有しておりそれをファクタリングしたい場合、選んだファクタリング会社によっては上限を超えてしまい利用できないことも起こり得ます。
ファクタリング自体は保有する売掛金の金額まで利用できますが、ファクタリング会社が設定する上限の範囲内である必要があることを覚えておきましょう。
ファクタリングでは売掛金をすべて現金化できるわけではないって本当？
ファクタリングでは保有している売掛金を買い取ってもらうことで資金調達ができ、調達できる金額は保有している売掛金の金額によって決まります。
ですが実は、ファクタリング会社では保有している売掛金を全額買い取ってくれるわけではありません。
実際には掛目を適用した金額から手数料を引いた金額を振り込んでもらえます。
この掛目は債権の何％を買い取ってくれるかを示す数値で、掛目90％なら売掛金の90％を、70％なら70％を買い取ってくれることになります。
またファクタリングは無料で利用できるわけではなく、ファクタリング会社を利用する際には手数料がかかります。
そのため振り込まれる金額は手数料が引かれた金額になります。
ファクタリングの掛目はファクタリング会社のリスクによって決まる
ファクタリングでは掛目が適用された金額を買い取ってもらえますが、この掛目はファクタリング会社側にどれだけのリスクがあるのかによって決まります。
ファクタリングでは利用者や売掛先がきちんと売掛金を支払ってくれないと、ファクタリング会社は大きな損失を負います。
そのため未払いのリスクが高い場合には掛目を低くし、万が一の際の損失を減らしています。
逆に未払いリスクが低い3社間ファクタリングや信用性の高い売掛先の場合は掛目が高くなり、同じ金額の売掛金でも受取金額は多くなりますよ。
ファクタリングでできるだけ高額を調達するにはどうしたらいいの？
ファクタリングではファクタリング会社ごとに上限金額が決められていますが、基本的には利用者がどれだけの売掛金を保有しているかによっていくらまで資金を調達できるかが決まります。
ここからはファクタリングでできるだけ高額な資金を調達するためのコツを紹介していくので、資金調達の際の参考にしてみてください。
できるだけ高額な売掛金を用意する
ファクタリングでできるだけ高額な資金を調達したいのであれば、まとまった売掛金を用意することが最も大切です。
そもそもファクタリングでは、用意した売掛金以上の金額を調達することはできません。
そのため高額な資金を調達したいのであれば、その金額以上の売掛金を用意しなければいけないのです。
なおファクタリング会社では同時に複数の売掛金を買い取ってもらうこともできます。
ファクタリングの申し込み書では複数の売掛金を同時に申し込めるようになっています。
複数のファクタリング会社を比較する
できるだけ高額な資金をファクタリングで調達するためには、複数のファクタリング会社を比較することも大切です。
ファクタリング会社はそれぞれ利用できる上限金額や審査基準が違います。
そのため利用するファクタリング会社によっては、売掛金の金額によっては利用を断られたり、受け取る金額に差が生じることも多いです。
複数のファクタリング会社を比較することで、同じ売掛金でも高く買い取ってくれる会社を探すことができ、より良い条件で資金調達ができますよ。
掛目が高くなるようにする
ファクタリングにおいては売掛金に掛目を適用し、そこから手数料を引いた金額が振り込まれます。
そのためできるだけ掛目を高くすることで、より高額な資金を調達できるようになります。
掛目はファクタリング会社側のリスクによって変動し、未払いのリスクが低いと判断されると掛目も高くなります。
そのため次のことを意識して申し込むようにしてください。
- 何度も同じファクタリング会社を利用して実績を積む
- 信用のある売掛先の売掛金を買い取ってもらう
手数料が低い売掛先を選ぶ
ファクタリングは利息に上限がある貸金業とは違い、手数料の上限は決められておらず、ファクタリング会社が自由に設定することが可能です。
そのためファクタリングでできるだけ多くの資金を調達するには、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことも大切です。
複数のファクタリング会社を比較すると一目で手数料がわかりますし、売掛先の信用などによっても手数料は変化します。
特に悪質なファクタリング会社ではかなり高額な手数料を請求されるため、そのようなファクタリング会社は絶対に避けましょう。
まとめ：ファクタリングの上限は売掛金の金額まで！掛目などの意識して高額な資金を調達しよう
今回紹介してきたように、ファクタリングではファクタリング会社ごとに上限金額が設定されていることもありますが、基本的には保有している売掛金の金額までしか調達できません。
そのためまとまった資金が必要な場合は、その金額以上の売掛金を保有している必要があります。
また売掛金はそのままの金額を振り込んでもらえるわけではなく、掛目が適用された金額からさらに手数料が引かれた金額で振り込まれます。
上限金額を高くしたい場合は手数料が安く、また掛目が高いファクタリング会社を選ぶようにしてください。