おすすめファクタリング優良業者 
売掛金があれば事業資金を調達できるファクタリング。
企業はもちろん個人事業主やフリーランスの方にも利用している人は多いです。
ですがそんなファクタリングを利用する際には審査があり、審査に通過できなければそもそも売掛金を買い取ってもらえません。
そこで今回はファクタリングを利用するにあたって知っておくべき
- 審査落ちの原因
- 審査に落ちたないためコツ
などの情報を紹介していきます。
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| 上限額 | 無制限 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
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ファクタリングでは審査が行われている
ファクタリングを利用したことがある方や良く知っている方はご存知でしょうが、ファクタリングでは利用時に必ず審査が行われています。
そのため審査に通過できない方は、たとえ事業資金などでお困りであったとしても利用できません。
ファクタリング会社で審査が行われているのは、売掛金が確実に回収できるかを確認するためです。
もし売掛金が振り込まれないとファクタリング会社は損失を出すことになるため、必ず審査が行われています。
ファクタリングの審査基準
残念ながらファクタリング会社では基本的に審査基準を公開していません。
ですが次の内容を確認して審査が行われていると推測できます。
- 取引先(売掛先)の信用
- 申し込みをした会社の信用
- 回収ができるかどうか
信用がない会社や回収ができるかが怪しい会社は審査に落とされる可能性が高いので注意してください。
取引先(売掛先)の信用
ファクタリングでは元々売掛金を受け取るはずだった会社から売掛金を買い取ることでお金を振り込んでいます。
売掛金が振り込まれないとファクタリング会社は損失を出してしまうので、ファクタリング会社では売掛先の信用を特に重視しています。
売掛先の財政状況が悪化しているなど売掛金が振り込まれない可能性がある場合には審査に落ちる可能性が高くなります。
審査と聞くと申し込みをした会社の信用などが確認されるとイメージされがちですが、ファクタリングの場合は少し違うので注意してください。
申し込みをした会社の信用
ファクタリングでは売掛先の信用が特に重視されていますが、申し込みをした会社の信用も確認されています。
これはたとえ売掛先が信用のある会社であっても、申し込みをした会社に信用がなければトラブルに発展するリスクが高くなるためです。
財政状況はもちろんのこと、審査時の対応などもチェックされていることが多いので常に気を使っておくことをおすすめします。
回収ができるかどうか
ファクタリング会社では買い取った売掛金が振り込まれて初めて利益が出ます。
そのため審査の際にはきちんと売掛金を回収できるかもチェックしています。
- 期日までにきちんと入金されるか
- 2社間ファクタリングで申し込み会社がきちんと支払いをするか
等が確認されています。
もし少しでも回収できないリスクがあると判断されると、審査に落ちる可能性はグンと高くなるので注意してください。
ファクタリングの審査に落ちてしまった…審査落ちの原因について
ファクタリングの申し込みをした事業主の方には、審査に落ちてしまったという人も決して少なくありません。
審査に落ちた場合、審査落ちの原因はファクタリング会社から伝えてもらえないことが多いため、自分がなぜ落ちてしまったのかわからずに困ってしまう人もいます。
審査落ちの原因は主に次の3種類に分けられるため、確認していきましょう。
- 売掛先に問題がある
- 申し込みをした会社に問題がある
- 売掛金に問題がある
売掛先に原因があるケース
売掛金に原因がある場合の審査落ちの理由は以下の通りです。
- 取引先の信用が低い/財務状況が悪い
- 売掛先が個人事業主である
売掛先がいずれかに当てはまる場合は審査に落ちる可能性が高くなるので注意しましょう。
取引先の信用が低い・財務状況が悪い
売掛先が原因で審査に落ちる場合に一番多いのが、売掛先の信用が低い/財務状況が悪いことです。
ファクタリング会社は売掛先が売掛金をきちんと振り込んでくれないと損失を出してしまいます。
それを避けるために、売掛先に信用があるか、財務状況に問題がないかを厳しくチェックしています。
もし売掛先に信用が低かったり、経営が悪化している・財務状況が良くないといった場合には売掛金が振り込まれないリスクが高まるため、売掛金を買い取ってもらえなくなります。
売掛先の信用はファクタリングの審査において最も重視されているので注意してください。
売掛先が個人事業主である
ファクタリングは売掛金を買い取ってくれますが、実は売掛先が個人事業主である場合、それが原因で審査に落ちてしまうことも少なくありません。
これは個人事業主は法人に比べて社会的な信用が低く、また万が一売掛金が振り込まれなかった場合に責任の所在が明確ではなくなってしまい、債権回収に手間がかかってしまうためです。
そのようなリスクを負わないためにも、売掛先が個人事業主の場合はファクタリングを断るというファクタリング会社も少なくありません。
申し込みをした会社に原因があるケース
ファクタリング会社では申し込みをした会社が原因で審査に通過できないこともあります。
そのような場合に多いのは次のようなケースです。
- 利用者の信用が低い
- 利用者に税金などの滞納がある
- 申し込み時の対応が悪い
利用者の社会的な信用が低い
ファクタリングでは売掛先の信用が重視されていますが、たとえ売掛先に信用があったとしても申し込みをした会社の信用が低い場合には審査に落とされてしまいます。
特に次のような会社・事業主は信用が低く審査に落ちやすいので注意してください。
- 過去に債務不履行がある
- 信用情報に傷がある
- 業界での評判が悪い
- ビジネスの成功経験が少ない
- 多額の借入れがある
特に信用情報は5年間は残ったままになるため、核に信用情報に傷がつくような行為をした方は利用できない可能性が高いので注意してください。
利用者に税金などの滞納がある
ファクタリングを申し込んだ会社に税金の滞納がある・過去に滞納したことがあるような場合には、審査に落ちてしまう可能性が高いです。
ファクタリングをすると売掛金の権利はファクタリング会社に譲渡されます。
ですが万が一申し込みをした会社が税金を滞納しており差し押さえをされてしまった場合、権利を譲渡されていたとしても売掛金は差し押さえの対象となります。
結果買い取ったはずの売掛金が差し押さえられてしまい、ファクタリング会社が損をしてしまうリスクがあるため、審査に落ちてしまうのです。
申し込み時の対応が悪い/人柄が悪い
ファクタリング会社では審査を行う際などに電話や対面で行うことも少なくありません。
実はこのときの態度などのせいで審査に落ちてしまうこともあります。
ファクタリングはあくまで信用の元で成り立つ契約です。
そのため申し込み時や審査時の対応が悪かったり、人柄に不安があると感じられてしまうと信用してもらえず、審査にも通過できなくなるのです。
自社や売掛先の信用だけしか見られていないと適当に対応してしまう人もいるので注意してください。
売掛金に問題があるケース
ファクタリングの審査に落ちる場合、売掛先や申し込みをした会社ではなく買い取ってもらいたい売掛金に原因があるケースもあります。
売掛金に原因があるケースには次のようなものがあります。
- 売掛金の譲渡が禁止されている
- 売掛金の支払日まで日数がある
- 売掛金が少額すぎる/高額すぎる
売掛金の譲渡が禁止されている
売掛金の中には事前の契約の中で譲渡禁止特約が付いていることがあります。
この譲渡禁止特約はその名の通り、売掛金の権利を他社に譲渡することを禁止するものです。
そのような売掛金を買い取ってしまうとファクタリング会社がトラブルに巻き込まれる可能性が高く、また信頼を失ってしまうため買取を断られてしまいます。
譲渡禁止特約がついている場合、その売掛金には重要な理由があることがほとんどです。
そのため売掛先に交渉をしても譲渡禁止特約が解除される可能性は低いでしょう。
売掛金の支払日が遠い
ファクタリング会社では売掛金の支払日が遠い場合、審査に落とされてしまう可能性があります。
これは支払日が遠い売掛金にはリスクがあるためです。
支払い日までに日数がある場合、支払日までの間に売掛先が倒産したり、財務状況が悪くなる可能性があります。
そのため売掛金を買い取っても支払いをしてもらえないリスクが高く、買取を断るのです。
入金が数か月後になる売掛金をファクタリングしたい場合は注意した方がいいでしょう。
少額すぎる/高額すぎる
ファクタリング会社では売掛金が少額すぎる場合や高額すぎる場合に審査に落ちてしまうことがあります。
ファクタリング会社では買い取れる売掛金の上限及び下限を設定していることが珍しくありません。
そのため売掛金が少なかったり、逆に高額すぎる場合は範囲内に収まらず、買い取ってもらえないことがあるのです。
中には上限が無制限のファクタリング会社もありますが、ほとんどの業者では下限金額が決められているので少額の売掛金しかない方は注意した方がいいでしょう。
確実にファクタリングを利用するために！審査落ちを回避する6つのコツ
ファクタリング会社では審査があるため、絶対に利用できる保証があるわけではありません。
ですがちょっとしたコツを意識することで審査落ちを防ぎやすくすることは可能です。
確実に審査に通過したい方は、次のコツを意識してファクタリングに申し込みましょう。
- 信用のある売掛先を選ぶ
- 入金が早い売掛金を選ぶ
- 譲渡が禁止されていない売掛金を選ぶ
- 独立系のファクタリング会社を利用する
- 審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶ
- 対応は丁寧にする
信用がある売掛先の売掛金を選ぶ
ファクタリングの審査に通過しやすくするには、とにかく信用のある売掛先の売掛金を買い取ってもらうことが重要です。
ファクタリング会社では基本的に売掛先の信用を重視して審査を行っています。
そこを意識しておかないと審査で落とされる可能性はグンと高くなります。
- 税金の滞納がない
- 債務超過ではない
- 黒字経営である
ような売掛先を選ぶのがおすすめです。
また売掛先が上場企業や公的機関の場合は信用が高いのでそちらもおすすめですよ。
入金期日が早い売掛金を選ぶ
ファクタリングの審査に通過するには売掛金の支払期日も重要です。
できるだけ支払期日が近い売掛金ほど未払いのリスクが低くなり、また売掛先の資金繰りがスムーズだという証明になり、審査に通過しやすくなります。
利用するファクタリング会社によっても異なりますが、売掛金の支払日が2ヶ月以上になると審査に通過しにくくなるため、できるだけ2ヶ月以内には支払われる売掛金を選びましょう。
譲渡が禁止されていない売掛金を選ぶ
売掛金の譲渡が禁止されている場合、もし買い取ってしまった場合、後々トラブルに巻き込まれてしまうため優良と呼ばれるようなファクタリング会社ではまず買い取ってもらえません。
そのため確実に審査に通過するためには、譲渡が禁止されていないものを選ぶことも重要です。
「そんなの当たり前」と感じる人もいるでしょうが、資金繰りに苦しくなったときに万が一の望みをかけて申し込みをする人もいます。
その結果自社の信頼を下げてしまう可能性もあるので避けてください。
独立系のファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社は大きく
- 銀行が運営している「銀行系」
- カードローン会社やクレジットカード会社が運営している「ノンバンク系」
- 貸金業登録されていない会社が独自に行っている「独立系」
の3種類に分けられます。
この内銀行系やノンバンク系は厳しい審査が行われており、審査に落ちる可能性も高い傾向があります。
そのため審査の通過率を高めたいのであれば、独立系のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
同じ条件でのファクタリングの申込なら独立系が最も審査落ちを避けられますよ。
審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社の公式サイトを見てみると、審査の通過率が公開されていることがあります。
審査通過率が高いファクタリング会社ほど審査の基準が緩く、同じ条件であっても審査に通過できる可能性が高くなります。
ただし1つだけ注意点があります。
それは、公式サイトの審査の通過率は少し高めに記載されていることがある点です。
中には「通過率90％」といったファクタリング会社もありますが、実際には80％程度しか通過できないということもあるので覚えておきましょう。
丁寧な対応を心がける
ファクタリングでは審査や申し込み時の対応の丁寧さも審査に影響します。
そのためファクタリング会社とやり取りをする際には、常に丁寧な対応を心がけておくことも大切です。
「大丈夫だろう」と適当に対応をしてしまうと、それが原因で信頼できないと思われてしまい、審査落ちの原因となることもあるので徹底しましょう。
まとめ：ファクタリングの審査落ちは対策できる！審査に通過して事業資金を調達しましょう
ファクタリングは便利なサービスですが、資金を調達するには審査に通過しなければいけません。
万が一審査に落ちてしまうと資金を調達することはできず、事業に大きな影響が出てしまう可能性も十分にあります。
審査落ちの原因や審査に通過するためのコツを事前に把握しておき、それを意識して申し込みをすればそのような事態を避けることは可能です。
今回紹介した情報をしっかりと頭に入れた上でファクタリングを利用することをおすすめします。
濃縮版
ファクタリング会社で資金を調達するためには、審査に通過しなければいけません。
審査に落ちてしまう場合、売掛先・申し込みをした自社・売掛金のいずれかに原因があることがほとんどです。
どこに原因があるかを把握し、それを修正すれば一度審査に落ちた方でもファクタリングを利用できる可能性はあります。
またファクタリングの審査を受ける際には売掛金の選び方などちょっとしたコツを意識すれば審査落ちが避けられることも多いです。
正しい知識を持って申し込みをすれば審査落ちは避けられるので、いざというときに審査に落ちてファクタリングが利用できないということがないように準備しておきましょう。