おすすめファクタリング優良業者 
事業資金の調達方法として中小企業を中心に広まっている「買取型ファクタリング」。
買取型ファクタリングを利用すれば最短即日で取引先から支払われる予定の売掛金を資金化することが可能です。
ですが買取型ファクタリングにはメリットもデメリットもあるため、誰でも気軽に利用できるわけではありません。
そこで今回は買取型ファクタリングについて
- 仕組み
- メリット/デメリット
- お得に利用するためのコツ
などの情報を紹介していきます。
| 手数料 | 1％～14.8％ |
|---|---|
| 上限額 | 無制限 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～2億円 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～5,000万円 |
| 振込時間 | 最短1時間 |
買取型ファクタリングは売掛債権(売掛金)を買い取ってくれるサービス！
買取型ファクタリングは取引先から発行された売掛債権(売掛金)を買い取ってもらうことで資金調達ができるサービスです。
企業間で取引を行う場合、商品を取引先に納品してすぐに代金が支払われるわけではなく、売掛債権が発行され後日売掛金が支払われるのが一般的です。
ですがこの場合、売掛金が支払われるまでに1ヶ月～2ヶ月ほどかかるケースが多く、すぐにでも資金が必要になったとしても売掛金は入ってきません。
そんなときに買取型ファクタリングを利用すれば、将来的に支払われる予定の売掛債権を本来の期日よりも前に買い取ってもらえるため、早い段階で資金を調達することが可能です。
買取型ファクタリングで資金を調達するメリット
事業資金の調達方法は買取型ファクタリング以外にも融資などさまざまなものがあります。
ですがその中でも買取ファクタリングには次のようなメリットがあります。
- 早い段階で資金化ができる
- 審査が甘い
- 負債を抱えなくていい
- 売掛金の回収リスクを軽減できる
他の調達方法はイマイチという方はぜひ買取型ファクタリングの利用を考えてみてください。
早い段階で資金調達が可能
買取型ファクタリングの一番のメリットは、本来の売掛金の支払日よりも早い段階で資金を調達できる点です。
売掛金は取引が終わってから1～2ヶ月ほど経ってから振り込まれるのが一般的です。
ですが買取型ファクタリングを利用すれば、最短即日で売掛金の買取代金を振り込んでもらうことが可能です。
資金繰りが厳しくなり急いで資金を調達しなければいけなくなった場合でも、売掛債権さえあればすぐに資金調達が可能ですよ。
融資に比べて審査が甘い
買取型ファクタリングは同じく資金調達の方法である銀行などの融資に比べて審査が甘いのも特徴です。
買取型ファクタリングでは銀行での融資と同じように利用する際には審査があります。
ですが買取型ファクタリングは資金を借りる融資とは違い、あくまで支払われることが決まっている売掛金を買い取ってもらうだけです。
そのため融資に比べて審査が甘く、また審査では申し込みをした会社よりも売掛先の信用が重視されます。
融資は断られてしまう企業・事業主であったとしても買取型ファクタリングであれば利用できる可能性は十分にありますよ。
負債を抱えるわけではない
買取型ファクタリングはあくまで売掛金を買い取ってもらっているのであって、お金を借りているわけではありません。
あくまで将来的に振り込まれる売掛金を先に現金化するためのサービスです。
そのため買取型ファクタリングを利用したとしても負債が増えることはありません。
負債として貸借対照表に載ることはないので、買取型ファクタリングの利用後に銀行などで融資を受ける場合でも審査への影響はありません。
売掛金の回収リスクの軽減
売掛金は取引が終わってからしばらく経ってから振り込まれます。
もしその間に取引先が倒産するなどで売掛金の支払いができなくなった場合、支払われるはずだった売掛金を回収できないという事態に陥る恐れもあります。
ですが買取型ファクタリングを利用すればそのような事態は避けられます。
償還請求権のないファクタリング会社を利用すれば、万が一取引先が倒産した場合でも振り込まれた買取代金の返済などは求められないので安心ですよ。
買取型ファクタリングの注意点・デメリット
買取型ファクタリングはすぐに資金調達ができる便利な手段ですが、便利なばかりではありません。
次のようなデメリットもあるので注意が必要です。
- 手数料がかかる
- 調達できるのは売掛金の金額まで
デメリットを知らずに買取型ファクタリングを利用する方もいるので、必ず事前に確認しておきましょう。
手数料がかかる
買取型ファクタリングを利用する場合、必ず手数料がかかります。
そのため売掛金の金額がそのまま振り込まれるわけではありません。
手数料は利用するファクタリング会社によっても異なりますが、1％から高い会社では30％ほどを取られてしまいます。
利益率が低い取引の場合、手数料のせいで赤字になる恐れもあるので注意してください。
売掛金までしか資金調達ができない
買取型ファクタリングではあくまで売掛金を買い取ってもらい資金を調達するため、売掛金の金額以上に資金を調達することはできません。
高額な売掛金がある場合や複数の売掛金がある場合はまとまったお金を調達することも可能ですが、そうでない場合は必要な金額まで届かない恐れもあります。
買取型ファクタリングには2種類ある！
売掛金を買い取ってもらうことで資金調達が可能な買取型ファクタリングですが、手続きの仕組みによって次の2種類に分類できます。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
これらは同じ買取ファクタリングと呼ばれるサービスですが、手続きの流れやメリットなどが違うため状況に応じて使い分けることをおすすめします。
2社間ファクタリングの仕組み・特徴
2社間ファクタリングは売掛債権を所有している申し込みをした会社とファクタリング会社の2社間で行うファクタリング取引です。
売掛金を買い取ってもらう旨は売掛先には伝わらないのが特徴で、売掛先との関係に影響が出ることはありません。
また申し込みをした後に審査が終わり次第すぐに買取代金を振り込んでもらえるため、最短即日で資金調達ができるのも特徴です。
ただし3社間ファクタリングに比べて手数料が高く設定されており、また売掛先から売掛金が支払われ次第すぐにファクタリング会社に振込をしなければいけないため手間がかかるといった注意点もあります。
2社間ファクタリングの流れ
2社間ファクタリングを利用する場合の流れは以下の通りです。
- 売掛金の買取をファクタリング会社に申し込む
- 審査
- 売掛金の譲渡契約締結
- 買取代金の支払い
- 売掛先から売掛金が支払われる
- 売掛金が支払われ次第、それをそのままファクタリング会社に振り込む
このように自社とファクタリング会社間で取引を完結できるものの、売掛金が支払われたらすぐにそれをファクタリング会社に振り込まなければいけません。
3社間ファクタリングの仕組み・特徴
3社間ファクタリングは申し込みをした会社・売掛先・ファクタリング会社の3社間で契約を行うファクタリングです。
2社間ファクタリングとは違い売掛先の承認が必要なのが特徴で、手続きがあるため振込には数日～1週間ほどかかります。
ですが売掛先の承認がある分未払いなどのリスクが低くなるため手数料が安く、また売掛先がファクタリング会社に直接支払いをしてくれるため手間がかからないのも特徴です。
ただし売掛先の認証が得られなければ利用することはできず、資金難にあると疑われてしまいその後の関係に影響が出る恐れもあるので注意しましょう。
3社間ファクタリングの流れ
3社間ファクタリングを利用する場合の流れは以下の通りです。
- 売掛金の買取をファクタリング会社に申し込む
- 審査
- 売掛金の譲渡契約締結
- 審査通過後、売掛先にファクタリング会社からファクタリング利用の通知される
- 売掛金の買取代金が申し込みをした会社に振り込まれる
- 売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われる
このように売掛先の商品が必要なものの、支払いは売掛先からファクタリング会社に直接行われます。
売掛金を高く買い取ってもらおう！3つのポイント
売掛金を資金化する際には、できるだけ損をしたくないと考えるのは当然のことです。
特に利益率が低い事業主・企業の場合、資金化をした結果赤字が出てしまうのでは意味がありません。
買取型ファクタリングでできるだけ売掛金を高く買い取ってもらうには、次のことを意識してください。
- 信用のある売掛先の売掛金を買い取ってもらう
- 償還請求権の有無を確認する
- 複数のファクタリング会社を比較する
信用のある売掛先の売掛金を買い取ってもらう
買取型ファクタリングでは審査が行われており、売掛先の信用などがチェックされています。
このとき、売掛先の信用が高い方が未回収のリスクが減るため、手数料が安くなります。
そのため買取型ファクタリングを利用する際には、できるだけ信用が高く経営が安定している売掛先の売掛金を選ぶようにしてください。
償還請求権の有無を確認する
ファクタリング会社によって償還請求権が認められているかどうかが異なります。
もし償還請求権が認められている場合、万が一売掛先が売掛金の支払い前に倒産してしまうなどの理由で売掛金が回収できなくなった場合、利用者が弁済義務を負わなければいけなくなります。
その結果資金調達をするどころか自社の経営が傾いてしまう恐れもあります。
安全に買取型ファクタリングを利用するためにも、償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶようにしてください。
複数のファクタリング会社を比較する
ファクタリング会社はそれぞれ手数料などの設定や審査基準が異なります。
そのため同じ会社の売掛金を買い取ってもらう場合でも、利用するファクタリング会社によって買取金額は異なります。
確実に良い条件で売掛金を資金化したいのであれば、複数のファクタリング会社を比較することをおすすめします。
まとめ：買取型ファクタリングなら売掛金をかんたんに資金化可能！
今回紹介してきた買取型ファクタリングでは売掛金を買い取ってもらうことで資金調達ができます。
売掛金は本来なら取引完了後2ヶ月ほど経たないと振込をしてもらえませんが、買取型ファクタリングを利用すれば最短即日で資金調達が可能です。
ただしメリットもデメリットもあるため、きちんとした知識を持ったうえで利用する必要があります。
急いで資金調達をしたいという場合には、今回紹介した情報を参考にして、ぜひ買取型ファクタリングの利用も考えてみてください。