ファクタリングは個人事業主やフリーランスにもおすすめの資金調達方法

ファクタリングを利用すれば売掛金を買い取ってもらい資金調達ができるため、支払サイトを大幅に短縮できます。

また最短即日で利用でき、負債が増えるわけではないことから利用者も増えています。

ですが中には個人事業主やフリーランスでは利用できるかが不安といった方も少なくありません。

そこで今回は個人事業主・フリーランスのファクタリングについて詳しく解説していきます。

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そもそも個人事業主やフリーランスはファクタリングを使えるの？

ファクタリングといえば企業が利用するものであって、個人事業主やフリーランスは利用できないイメージがある方もいるかもしれません。

結論から言ってしまうと、ファクタリングは個人事業主やフリーランスであっても利用できる資金調達方法です。

特に資金調達をお急ぎの方や融資を断られた方にはおすすめです。

ただしすべてのファクタリング会社が利用できるわけではありません。

今回紹介する情報を頭に入れたうえでファクタリングを利用しましょう。

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するメリット

事業資金の調達方法はいくつかありますが、個人事業主・フリーランスの方がファクタリングを利用した場合次のようなメリットがあります。

• 資金調達のスピードが早い
• 審査では売掛先の信用が重視される
• 保証人や担保がいらない
• 全国各地から利用できる

これらのメリットがあるため他の方法よりもファクタリングの方が向いているケースも多いので確認していきましょう。

資金調達のスピードが早い

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用すると、すぐに資金調達ができるというメリットがあります。

資金調達といえば銀行融資をイメージする方もいるでしょうが、融資を受けるには必要な書類が多く、また審査もしっかりと行われるため時間がかかります。

申し込みをしてから資金を受け取るまでに1ヶ月ほどかかることも珍しくありません。

対してファクタリングでは最短即日で資金調達ができます。

急いでいる方でも問題なく資金調達できるのは大きなメリットでしょう。

売掛先の信用が重視されるので利用しやすい

事業資金の調達ではどの方法でも基本的に審査があります。

そのため企業に比べて信用が低い個人事業主やフリーランスは審査に落ちてしまうことも少なくありません。

ファクタリングでも同様に審査は行われますが、審査では利用者側の信用よりも売掛先の信用が重視されるため、審査に通過できる可能性は高いです。

これはファクタリングではすでに支払われることが決まっている売掛金を買い取るため、売掛先がきちんと支払いをするかが重要になるためです。

例え融資の審査に落ちた方であっても、信用のある売掛先の売掛金を選べば審査に通過できる可能性は十分にありますよ。

保証人や担保が不要

資金の調達方法によっては保証人や担保が必要になることもあります。

ですが個人事業主やフリーランスの場合、企業とは違い個人で仕事をするため保証人などを探すのが難しく、資金調達ができないことも起こりえます。

ファクタリングの場合は融資を受けるわけではなく、振り込まれることが決まっている売掛金を買い取ってもらうため基本的に保証人や担保は必要ありません。

そのため個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすい資金調達方法だと言えますよ。

全国各地から利用できることも多い

ファクタリングはオンライン完結が可能なケースも増えています。

そのため地方にお住まいで近くにファクタリング会社がないといった方でも問題なく利用することが可能です。

オンライン完結が可能なファクタリング会社では書類の提出はもちろん面談などもすべてオンラインで行えるため、地域によるハンデがなくなり、好条件での資金調達にも期待できますよ。

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個人事業主・フリーランスのファクタリングの注意点

ファクタリングは審査に通過しやすく、また資金調達のスピードが早いことから良いイメージを抱いている人も多いかもしれません。

ですが良いことばかりなわけではなく、個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する場合には次のような注意点もあります。

• 個人事業主やフリーランスは利用できない会社もある
• 申込者の信用も審査に影響する
• 手数料がかかる
• 悪質業者もある
• 必要書類の違い

個人事業主やフリーランスは利用できない会社もある

ファクタリング会社はたくさんありますが、そのすべてが個人事業主・フリーランスを対象にしているわけではありません。

中には企業のみを対象としており、個人事業主やフリーランスでは利用できないファクタリング会社もあります。

最近ではファクタリングの利用者も増えていることから個人事業主やフリーランスでも利用できる会社は増えています。

ですが利用したい会社ではファクタリングをしてもらえない可能性も十分にあるため注意が必要です。

申込者の信用も審査に影響する

ファクタリングでは売掛先の信用が重視されるため、申し込みをした会社の信用が多少低くても利用できることが多いです。

ですが申し込み側の信用が一切考慮されていないわけではなく、申し込み側の信用が低いせいで審査に落ちてしまう可能性もあります。

特に2社間ファクタリングでは売掛先の承認を得ずに契約を行うため、一度売掛先から利用者に売掛金が支払われ、その後ファクタリング会社に振込を行います。

万が一申し込みをした会社の信用が低い場合、売掛金をファクタリング会社に対して支払わずに使ってしまう恐れもあります。
そのため申し込みをした会社の信用が低い場合、それを理由に審査に落ちてしまうこともあるので注意してください。

手数料がかかる

これは個人事業主やフリーランスだけに限った話ではありませんが、ファクタリングを利用する際には手数料がかかります。

そのため売掛金の金額をそのまま振り込んでもらえるわけではなく、手数料を引いた金額を受け取ることになります。

特に個人事業主やフリーランスは企業に比べて利益率が低いことも珍しくなく、手数料のせいで大幅に利益が減ったり、逆に赤字になってしまう恐れもあります。

利益率が低い事業を営んでいる方は特に注意した方がいいでしょう。

悪質業者もある

ファクタリング会社はたくさんありますが、残念なことにその中には悪質な業者も存在しています。

特に個人事業主やフリーランスの場合は対応していない会社もあるため、なかなか条件に合う会社が見つからないこともあります。

そんなときに好条件を提示してくる悪質業者を見つけてしまい、利用した結果トラブルに巻き込まれたというケースもあるので注意してください。

企業のファクタリングとは必要書類が違う

ファクタリングではどの会社を利用したとしても通帳と売掛金がわかる請求書が必要ですが、それ以外の必要書類はファクタリング会社によって違います。

そしてこのその他の必要書類については、企業が利用する場合と個人事業主・フリーランスが利用する場合とでは異なるケースが多いです。

例えば企業が利用する場合には決算書の提出が求められる会社の場合、個人事業主・フリーランスでは確定申告書が必要になります。

事前に書類を準備しておきたい場合は、個人での利用で必要な書類を確認しておきましょう。

個人事業主・フリーランスのファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社はたくさんあるため、どの会社にすればいいか迷ってしまうかもしれません。

もしファクタリング会社選びで迷ったら、個人事業主・フリーランスの方は次のポイントを確認して選ぶことをおすすめします。

• 個人事業主・フリーランスに対応しているか
• 手数料
• 入金スピード
• 償還請求権の有無
• 下限価格/上限価格
• 対応エリア/オンライン完結可能か

個人事業主やフリーランスでも申し込みができるか

ファクタリング会社によって企業のみを対象としているか、個人事業主やフリーランスであっても利用できるかは違います。

当然ですが、必ず個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社を選んでください。

手数料から選ぶ

ファクタリングを利用する際には手数料がかかりますが、この手数料は同じ金額・条件の売掛金であっても利用するファクタリング会社によって変動します。

手数料が高くなるとその分利益は減るため、できるだけ手数料が低いファクタリング会社を選ぶことが大切です。

なおファクタリング会社では手数料が一律ではなく、審査の結果で変動することも多いです。
そのためいくつかのファクタリング会社に見積もりを申し込み、比較して選ぶのもおすすめですよ。

資金調達にかかる日数

ファクタリングは最短即日で資金調達ができることで有名ですが、必ず即日で利用できるわけではありません。

3社間ファクタリングの場合は売掛先の承認が必要なので時間がかかりますし、2社間ファクタリングでも審査に時間がかかり振込は翌日以降になることも珍しくありません。
また即日入金が可能な会社でも、申し込みの時間などによっては即日では対応してもらえないこともあります。

• いつまでに資金が必要なのか
• 振込にかかる時間はどれくらいなのか

を確認した上でファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権の有無

基本的にファクタリング会社では、売掛金が支払われるまでに売掛先が倒産してしまい、買取代金を返却しなければいけない権利(償還請求権)が認められていません。

そのため万が一のことがあっても自社の経営が傾く心配はなく、倒産リスクの回避のために利用している業者も少なくありません。

ですが悪質なファクタリング会社の場合、契約時に償還請求権が認められていることもあります。
結果、売掛先が倒産した際に経営が傾いてしまうため、必ず償還請求権がないファクタリング会社を選んでください。

下限価格及び上限価格

ファクタリング会社の中には、買い取れる売掛金の下限金額及び上限金額が決められているところもあります。

個人事業主やフリーランスの方は特に下限金額を確認してください。

個人事業主やフリーランスの場合、所持している売掛金があまり高額ではないといったケースも少なくありません。
その場合、ファクタリング会社によっては利用を断られる可能性もあります。

中には10万円など少額から利用できる会社もあるので、そのような会社を選ぶことをおすすめします。

対応エリア・オンライン完結可能か

ファクタリング会社の中には面談を対面で行っているところも少なくありません。
そのような会社でファクタリングを行うためには、店舗に足を運ぶか担当者に近くまで来てもらう必要があり、対応エリアが限定されている可能性があります。

また対面での面談が必要な場合、エリアが限定されていなかったとしても遠くにお住まいの方の場合は手間や費用が掛かります。

そのためできるだけ近くに店舗があるファクタリング会社を選ぶか、オンライン完結で手続きができるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社3選

ここからはファクタリング会社選びにお困りの方に向けて、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社を紹介します。

個人事業主やフリーランスを専門とした会社や利用しやすい業者ばかりなので、お困りの場合はいずれかの利用を考えてみてください。

株式会社No.1

株式会社No.1は東京・名古屋・福岡に店舗があるファクタリング会社です。

通常のファクタリングに加えて

• 診療報酬ファクタリング
• 介護報酬ファクタリング

にも対応しているのが特徴で、さまざまな業種の方が資金調達ができます。

また業務形態・業種に応じたファクタリングを提供しているのも特徴で、個人事業主やフリーランスの方であってもそれぞれに合った形でファクタリングを利用できます。

最低利用可能額も10万円～と低いため、個人事業主の方などでも気軽に利用できるでしょう。

labol

labolはフリーランス・個人事業主向けのサービスを提供しているファクタリング会社です。

すべての手続きをWEB完結でできるのが特徴で、決算書・入出金明細・契約書などの書類も一切必要なく最低限の書類で資金調達が可能です。

入金スピードも早く最短60分で資金調達ができ、24時間365日いつでも振込をしてくれるので、急な資金繰りが必要になった場合でも安心です。

また手数料が一律で決められているのも特徴で、売掛先の信用や売掛金によって手数料が変わる心配がなく、いつでも同じ条件で安心して資金調達ができますよ。

GMOフリーランスファクタリング

GMOフリーランスファクタリングはクリエイターを対象としたファクタリング会社です。

会員登録なしで利用できるのが特徴で、申し込み後はすぐに審査が行われ、最短30分で利用できるかを教えてもらえます。
審査が終わるまでは請求書以外の書類も必要ないため、気軽に利用できるでしょう。

また手数料が一律9.5％と低く設定されているのも特徴です。
2社間ファクタリングではもっと高額な手数料を取られることも多いですし、手数料が低いからといって売掛先に利用がばれることもないので安心です。

まとめ：ファクタリングは個人事業主やフリーランスにもおすすめ！活用して効率よく資金を調達しよう

今回紹介してきたように、個人事業主やフリーランスであってもファクタリングは利用できます。

条件なども同じく最短即日で資金調達ができ、審査でも売掛先が重視されるため銀行融資などを断られた方やお急ぎの方でも問題なく資金調達できるでしょう。

ただしすべてのファクタリング会社で個人事業主などが利用できるわけではなく、また手数料などにも気を付ける必要はあります。

今回紹介した情報をもとに、資金繰りが必要な個人事業主・フリーランスの方はぜひファクタリングを利用してみてください。