おすすめファクタリング優良業者 
資金調達の方法の1つであるファクタリング。
売掛金があれば利用でき、融資に比べて審査もゆるいため、中小企業や個人事業主を中心に利用者も増えています。
そんなファクタリングでは請求書から売掛金を買い取ってもらうのが一般的ですが、最近は注文書から売掛金を買い取ってくれる「注文書ファクタリング」というサービスも登場しています。
今回はそんな注文書ファクタリングについて、具体的なメリットやデメリットなどを紹介していきます。
| 手数料 | 1％～14.8％ |
|---|---|
| 上限額 | 無制限 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～2億円 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～5,000万円 |
| 振込時間 | 最短1時間 |
注文書ファクタリングってどんなサービスなの？
ファクタリングと聞いて多くの人がイメージするのは、「請求書ファクタリング」と呼ばれるサービスです。
これは納品が完了したあとに発行される請求書から売掛金を買い取ってもらう仕組みです。
対して注文書ファクタリングはその名の通り注文書を買い取ってもらうサービスです。
請求書は取引先との業務が終了した後に発行されますが、注文書は取引先から注文を受けた段階で発行されるため、請求書ファクタリングよりも早い段階で資金を調達できるのが特徴です。
通常のファクタリングと注文書ファクタリングは資金調達の流れが異なる！
注文書ファクタリングと請求書ファクタリングはどちらも同じファクタリングですが、売掛先から発注を受けてから資金を調達するまでの流れに大きな違いがあります。
ここからは注文書ファクタリングと発注書ファクタリングの大まかな流れを比較していきましょう。
通常のファクタリング(請求書ファクタリング)の流れ
請求書ファクタリングを利用した場合の資金調達の流れは以下のとおりです。
- 取引先から案件・注文を受注する
- サービスや商品を納品する
- 請求書が発行される
- ファクタリング会社に申し込みをする
- ファクタリング会社から買取代金が振り込まれる
- 売掛金が支払われ次第、ファクタリング会社に支払いをする
請求書ファクタリングでは売掛先との取引が完了したあとに発行される請求書が必要になります。
そのため通常の売掛金の振込を待つよりは早く振込をしてもらえますが、納品に時間がかかると資金調達は遅くなってしまいます。
注文書ファクタリングの流れ
注文書ファクタリングを利用する場合の流れは以下のとおりです。
- 取引先から案件・注文を受注する
- 発行された注文書・発注書でファクタリング会社に申し込む
- 売掛金が先払いされる
- サービスや商品を納品する
- 売掛金が支払われたらファクタリング会社に入金する
請求書ファクタリングとは違い、取引先から案件や注文を受注した段階で売掛金を買い取ってもらえます。
売掛金を買い取ってもらう仕組み自体は請求書ファクタリングと同じですが、どの段階で買い取りをしてもらえるかが大きく異なります。
注文書ファクタリングで資金を調達する4つのメリット
ファクタリングといえば請求書ファクタリングをイメージするのが一般的ですが、どちらもメリットが違うので状況によっては注文書ファクタリングを利用した方がいいケースもあります。
注文書ファクタリングには次のようなメリットがあります。
- 支払サイトの大幅な短縮が可能
- 納品に時間がかかる注文書でも利用可能
- 売掛先の承認がいらない
- 売掛先の倒産時のリスクがない
支払サイトを大幅に短縮できる
注文書ファクタリングの一番のメリットは、支払サイトの短縮です。
請求書ファクタリングでも本来の売掛金の支払日よりは早い段階で現金を調達できます。
ですが請求書が必要なので取引が完了するまでは利用できず、発注から納品までに時間がかかるような場合にはすぐに資金を調達することはできません。
対して注文書ファクタリングでは発注を受けた段階で売掛金を買い取ってもらえます。
そのため請求書ファクタリングよりも大幅に支払サイトを短縮することが可能です。
早い段階で資金を調達できればより幅広く発注を受けられるようになり、事業拡大などを目的に注文書ファクタリングを利用している企業もありますよ。
納品までに時間がある注文書も買い取ってもらえる
注文書ファクタリングでは発注された商品の納品までに時間がかかるような注文書であっても買い取ってもらえます。
そのため時間がかかるような取引であっても注文書されあれば問題なく資金調達に使えるのです。
どれだけ先の注文書までを買い取ってもらえるかは利用するファクタリング会社によって異なりますが、6ヶ月先の注文書であっても買い取ってもらえることもありますよ。
売掛先の承認が不要
ファクタリングは申し込みをした会社とファクタリング会社の2社間で取引をする「2社間ファクタリング」と申し込みをした会社とファクタリング会社、売掛先の3社で行う「3社間ファクタリング」の2種類がありますが、注文書ファクタリングは基本的に2社間で行われます。
そのためファクタリングで資金を調達しようとしていることが売掛先にバレる心配もなく、それが原因で信用を失うといったこともないので安心ですよ。
売掛先が倒産してもノーリスク
ファクタリングを利用するときに気にする人が多いのが、売掛金の支払期日よりも前に売掛先が倒産したときに請求が来ないかといったことです。
特に注文書ファクタリングは請求書ファクタリングよりも支払い日までの期間が空いてしまうため、どうしても倒産などのリスクも高くなってしまいます。
ですがファクタリング会社では事前に振り込んだ金額の返済を求める「償還請求権」がないことがほとんどです。
これは注文書ファクタリングでも同様なので、万が一のときでも安心ですよ。
注文書ファクタリングには注意点も
注文書ファクタリングは請求書を利用したファクタリングに比べてより早い段階で資金を調達できますが、良いことばかりではなくいくつか注意したほうがいいこともあります。
注文書ファクタリングを利用する前には、以下のことも確認しておきましょう。
- 手数料が高い
- 審査が厳しい
- 対応しているファクタリング会社が少ない
- 3社間ファクタリングは利用できない
一般的なファクタリングよりも手数料が高い
ファクタリングを利用する際には手数料がかかりますが、注文書ファクタリングは請求書ファクタリングに比べて手数料が高い傾向があります。
これは注文書ファクタリングではファクタリング外車はより早い段階で支払をしなければならず、支払期日までに売掛先が倒産したり、支払いが遅れてしまうリスクが高くなるためです。
そのため同じ金額の売掛金であっても振り込まれる金額は注文書ファクタリングのほうが少なくなり、場合によってはそれが原因で経営が赤字になる恐れもあります。
しっかりと手数料を確認した上で申し込みをしてください。
一般的なファクタリングよりも審査が厳しい
ファクタリングでは審査が行われていますが、請求書ファクタリングに比べて注文書ファクタリングは審査が厳しい傾向があります。
ファクタリングといえば銀行融資などに比べて審査が甘く、審査が不安な方が利用していることも少なくありません。
ですが注文書ファクタリングの場合、どうしても支払までに売掛先が倒産してしまい回収できなくなるリスクがあるため、売掛先の信用などが厳しくチェックされています。
請求書ファクタリングなら利用できるケースでも、注文書ファクタリングの審査には落ちてしまう恐れもあるので注意が必要です。
注文書ファクタリングに対応しているファクタリング会社が少ない
ファクタリング会社はたくさんありますが、その中でも注文書ファクタリングに対応しているのは一部の会社のみです。
多くのファクタリング会社では請求書であれば売掛金を買い取ってくれますが、注文書での買い取りには対応していません。
過去にファクタリング会社を利用したことがある方や、どこか利用したいファクタリング会社があるといった方の場合、そのファクタリング会社では利用できない可能性も十分にあるので注意してください。
3社間ファクタリングはできない
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、注文書ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングです。
3社間ファクタリングは売掛先の商品が必要な分信用性が高く手数料が低いのが特徴ですが、残念ながら注文書ファクタリングでは3社間ファクタリングを利用して手数料を下げるといったことはできません。
できるだけ手数料を抑えたいとお考えの方は注意したほうがいいでしょう。
注文書ファクタリングがおすすめなのはこんな人！
請求書ファクタリングと注文書ファクタリングは資金を調達できるタイミングが違うため、どちらのほうが向いているかは事業主の状況などによって違います。
特に注文書ファクタリングの利用がおすすめなのが次のようなケースです。
- 取引を受注する時点で資金が足りない
- 納品に時間がかかるので早めに資金がほしい
注文書ファクタリングは取引先から案件を受注し、注文書さえ発行されればその時点で利用できます。
そのため早く資金を必要としているケースにはぴったりです。
ですが手数料が高く審査も厳しい傾向があるため、請求書が発行されてからでも資金調達が間に合うような場合には請求書ファクタリングの利用をおすすめします。
注文書ファクタリングに関するよくある質問
[faq]
まとめ：注文書ファクタリングなら大幅に支払サイトを短縮できる！請求書ファクタリングと使い分けて資金を調達しよう
注文書ファクタリングはもともと早い段階で資金調達ができる請求書ファクタリングよりも更に早い段階で資金を調達できます。
審査が厳しく手数料も高いといったデメリットもありますが、少しでも早く資金を必要としている方にはぴったりな資金調達法です。
その人の置かれた状態によって請求書ファクタリングと注文書ファクタリングのどちらがいいかは違うため、うまく使い分けて資金調達をしてください。