おすすめファクタリング優良業者 
事業資金の調達方法の1つであるファクタリング。
売掛金があれば事業内容を問わず利用できることから、資金繰りに苦しくなったときに利用している事業主の方も少なくありません。
実はこのファクタリング、特に運送業の資金繰りにはおすすめの方法だと言われています。
そこで今回は、運送業がファクタリングで資金調達をした方がいい理由を紹介していきます。
| 手数料 | 1％～14.8％ |
|---|---|
| 上限額 | 無制限 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～2億円 |
| 振込時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 上限額 | ～5,000万円 |
| 振込時間 | 最短1時間 |
そもそも運送業の資金繰りは難しい
事業を経営するためには、事業内容に関係なく資金繰りが必要になります。
ですが数ある事業内容の中でも運送業は特に資金繰りが難しく、資金難に陥ってしまうリスクが高いと言われています。
運送業の資金繰りが厳しいのは、次のような理由があるためです。
- 運送コストが不安定
- 売上が不安定
- 利益率が低い
- 売掛金の支払いが遅い
運送にかかるコストが不安定
運送業はトラックを使って荷物を運ぶ職業です。
そのため燃料費の高騰などの影響を非常に受けやすく、運送にかかるコストが不安定です。
特に運送トラックで使われている軽油はガソリンなどに比べて値動きが大きく、燃料費の高騰により黒字経営だったものが赤字になってしまうことも珍しくありません。
またトラックを運転していると搬送中の事故や車両の故障といった事態が起きる可能性も十分にあります。
多くの事業主はそれも計算に入れた上で資金繰りをしていますが、出費が重なってしまうリスクもあり、それも運送業の資金繰りが厳しくなりやすい原因です。
売り上げが不安定
運送業の資金繰りが厳しくなりやすいのは、売り上げが不安定なことも1つの原因です。
運送業は時期による仕事量の変動が激しく、年末などの繁忙期にはかなりの売り上げが見込めますが、それ以外の時期には売り上げが下がってしまいます。
たくさんの取引先がある場合は時期に関係なくある程度安定した売り上げを得ることが可能ですが、中小規模の事業主の場合は多くの取引先を持つのは決して簡単なことではありません。
そのためどうしても資金繰りが厳しくなってしまうのです。
利益率がそもそも低い
運送業はあまり利益率が高くありません。
運送業は季節ごとの差はあれど物流が止まることはないため、1年中仕事自体はあります。
ですが利益率は非常に低く、トラック1台当たりの利益率は3～5％程度しかないと言われており、売り上げを増やすにはトラックの台数を増やす必要があります。
ですがトラックを増やすにはトラックの購入費や人件費が必要となり、中小の事業主の場合は十分な賃金を支払えず、なかなか人材が定着しないという悪循環に陥ってしまい、資金繰りが悪化してしまうのです。
売掛金の支払いが遅い傾向がある
運送業は売掛債権が実際に支払われるまでの期間(支払サイト)が長い傾向があります。
運送業は特に売掛金の支払いが遅い業界です。
事業によっては取引をしてから1ヶ月程度で振り込まれることも多いですが、運送業の場合は下請け法の規制による最長の長さである60日ギリギリで振り込まれることが多いです。
その結果仕事をしても売掛金がなかなか振り込まれず、どうしても資金繰りが厳しくなってしまうことが多いのです。
運送業の資金調達にはファクタリングがピッタリ！4つのメリット
資金繰りの方法はいくつもありますが、実は運送業の資金繰りにはファクタリングがおすすめです。
実際に資金調達にファクタリングを利用している運送業を営む企業・事業主も増えています。
運送業の資金調達にファクタリングを利用すると、具体的に次のようなメリットがあります。
- 最短即日で資金調達が可能
- 審査が緩い
- 売掛先との関係で契約方法を選べる
- 少額から高額まで利用できる
最短即日で資金調達が可能
運送業は支払サイトが長い傾向があり、中には売掛金はあるのに支払期日が遅く、代金が回収できないせいで資金繰りが厳しくなったり、事業をたたまなければいけなくなるケースも少なくありません。
ファクタリングであれば売掛金を買い取ってもらえ最短即日で振込をしてもらえるため、支払サイトを短縮することが可能です。
万が一予想外の出費が重なってしまい資金が枯渇してしまったといった場合でも振り込まれる予定の売掛金さえあれば資金を調達し、急場をしのぐこともできますよ。
融資を受けるのに比べて審査が緩い
資金調達の方法と聞いて銀行などからの融資をイメージする人も多いでしょうが、融資を受ける際には厳しい審査があり、それに通過できなければ資金調達はできません。
ですが運送業は利益率が低く資金繰りに厳しくなるケースも多いことから、銀行融資の審査に通りにくい傾向があります。
対してファクタリングの場合は申し込みをした会社の信用などよりも売掛先の信用が重視される傾向があり、売掛金があれば銀行融資を断られた事業主であっても利用できる可能性が高いです。
きちんと信用のある売掛先の売掛金を選べば、どなたでも資金調達ができる可能性は十分にありますよ。
売掛先との関係性によって契約を選べる
ファクタリングには申し込みをした会社とファクタリング会社間で契約を行う「2社間ファクタリング」と申し込みをした会社・ファクタリング会社・売掛先の3社間で行う「3社間ファクタリング」の2種類があります。
2社間ファクタリングでは売掛先にファクタリングを利用したことは通知されません。
対して3社間ファクタリングでは売掛先の承認が必要ですが、未払いのリスクが低いため手数料が安くなります。
どちらも売掛金を買い取ってもらって資金を調達できるのは変わりませんが、取引先との関係などから自由に選ぶことが可能ですよ。
少額から高額まで利用可能
ファクタリングでは利用するファクタリング会社にもよりますが、最少10万円程度から最大数億円規模まで売掛金を買い取ってもらえます。
そのため必要な資金に関係なく資金調達に利用することが可能です。
特に高額な資金調達の場合、融資を受けると審査がかなり厳しくなりますが、ファクタリングの場合はその金額の売掛金さえあれば問題なく利用できます。
運送業ではトラックの購入などでまとまった資金が必要になるケースも多いですが、ファクタリングであれば安心して利用できるでしょう。
運送業のファクタリングによる資金調達には注意点も
ファクタリングは運送業の資金調達には非常に便利な方法で、実際に利用している企業・事業主も多いです。
ですがファクタリングによる資金調達には次のような注意点もあるので覚えておきましょう。
- 手数料がかかる
- 買い取ってもらえない売掛金もある
- 3社間ファクタリングには時間がかかる
- 悪質業者の存在
- 審査に必ず通過できるわけではない
ファクタリングには手数料がかかる
ファクタリング会社は手数料を取ることで利益を出しており、買い取ってもらった売掛金がそのまま振り込まれるわけではありません。
手数料は利用するファクタリング会社や売掛金の金額によって変動しますが、相場は以下の通りです。
| 2社間ファクタリング | 額面金額の10～30％ |
|---|---|
| 3社間ファクタリング | 額面金額の1～10％ |
3社間ファクタリングは売掛先の承認が必要な分確実に回収ができるため、手数料は安くなります。
運送業は利益率が低く、手数料によっては赤字になってしまう可能性もあるので注意してください。
買い取ってもらえない売掛金もある
売掛金の中には、譲渡を禁止する特約が含まれているものもあります。
そのような売掛金はファクタリング会社が買い取ってしまうとトラブルになる可能性が高いため、基本的にファクタリング会社では買い取ってもらえません。
売掛金であればどれでも買い取ってもらえると勘違いしてしまう人もいるので、必ず譲渡が禁止されていないかを確認してから申し込みをしてください。
3社間ファクタリングは時間がかかる
即日での振り込みを希望してファクタリングを利用する人もいるでしょうが、基本的に即日で振込をしてもらえるのは2社間ファクタリングだけです。
3社間ファクタリングの場合は申し込みをした後に売掛先への確認が行われるため、手続きに1～2週間程度かかってしまうことが多いです。
運送業ではトラックの修理などで急に資金が必要になることもありますが、お急ぎの場合は2社間ファクタリングを利用してください。
悪質業者も存在している
ファクタリングは運送業の方でも資金調達をしやすいですが、中にはそれを利用した悪質な業者も存在しています。
大手のファクタリング会社であれば悪質である可能性は低いので安心ですが、中小のファクタリング会社の中にはお金で困っている運送業の方を狙って詐欺などを行っている業者もいるので注意してください。
審査に必ず通過できるわけではない
ファクタリングは銀行融資に比べて審査が緩いため、融資の審査に通過しにくいと言われている運送業の方でも利用できる可能性は十分にあります。
ですが審査に絶対に通過できる保証があるわけではありません。
ファクタリング会社は売掛金が回収できないと損失が出るため、売掛先の信用や申し込み会社と売掛先の関係などによっては審査に落ちる可能性もあります。
信用がある売掛先、支払サイトが短い売掛金を選ぶと審査に通過しやすくなるので覚えておきましょう。
まとめ：運送業とファクタリングは相性抜群！上手く活用して資金を調達しよう
今回紹介してきたように資金繰りに厳しくなりがちな運送業と、売掛金があれば資金調達ができるファクタリングは相性が抜群です。
銀行融資とは違い審査が緩く、その日の内に資金を振り込んでもらうことも可能なので利用している運送業の企業・事業主も非常に多いです。
運送業に限らず事業を営んでいると、資金繰りが厳しくなることも珍しくありません。
特に支払サイトが長く燃料費の高騰などの影響を受けやすい運送業は資金難で事業をたたんでしまうケースも少なくありません。
そんなときにファクタリングを活用すれば資金難を乗り越えられるので、万が一のときは利用をおすすめします。